郎溪農商銀行:多管齊下,打好信用卡不良清收組合拳

郎溪農商銀行:多管齊下,打好信用卡不良清收組合拳

發布日期:2020-04-23 瀏覽次數:748  文章作者:曹中偉  文章來源:宣城市銀行業協會 

信用卡逾期不良資產具有“金額小、筆數多、催收難”的特點,面對疫情影響復工難以及信用卡資產質量下滑的嚴峻形勢,郎溪農商銀行組織開展了一場“信用卡不良催收攻堅月”活動。通過全面梳理信用卡客戶,對信用卡逾期不良客戶采取一戶一策、盯人盯戶的措施,多管齊下,打好不良清收組合拳,有計劃、分層次地扎實推進,化解信用卡不良資產,維護我行合法權益。


一是任務分解,形成壓力;組織謀劃,形成合力。分管領導約談網點負責人,對逾期不良率偏高的網點進行現場指導,對不良清收存在的問題進行分析,提出下一步信用卡業務風險管理工作的措施,指導發展行規避業務風險。同時明確各支行不良壓降目標任務,對責任人下達清收“軍令狀”。制訂催收考核辦法,由專人負責動態下發每日信用卡逾期不良清收進度表,提高催收緊迫感,確保完成信用卡不良透支壓降計劃。各機構迅速成立信用卡逾期不良清收小分隊,組織人員大力開展信用卡欠款催收攻堅工作,將工作落到實處。


二是專人包戶,一戶一策;網點協作,上門清收。采取誰營銷、誰負責的包戶清收策略,落實責任獎懲,由推薦員工對自己推薦而形成不良的客戶全力進行催收。按照逾期時間和金額以及對客戶的了解程度進行分類分級,本著先易后難,先小額后大額,先近程后遠程,先重點后一般的工作思路,尋找切入點,并有針對性地制定清收計劃,為下一步清收工作打好基礎。逾期不良信用卡中,欠款人聯系方式的變更導致的失聯以及欠款人的拒不配合給逾期清收工作造成很大障礙。清收小分隊一方面調閱欠款人員的信用卡申請留底檔案,另一方面,根據客戶生活習慣和工作規律,合理安排電話催收和上門催收時間。


三是借力打力,多方參與;“群體進攻”,組織干預。對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友詳細地調查了解,選擇有重要影響力的人物,由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析,勸其歸還貸款。本次清收活動中,多次出現“父領子”、“妻陪夫”主動前來歸還的情況。


四是征信宣傳,營造氛圍;法律訴訟,高壓震懾。結合“3.15消費者權益保護”宣傳活動,通過行內微信公眾號、擺放展臺等多種方式向廣大客戶大力宣傳列入信用記錄黑名單后的種種后果,營造“守信光榮,失信可恥”的社會氛圍。通過多種渠道曝光借款人失信的行徑,多方施壓,迫使借款人在社會輿論的重壓下重新產生還款的意愿。對于對惡意透支、刻意躲債、有意不還的“老賴”客戶,納入黑名單管理的同時立即啟動司法訴訟流程,依靠司法部門對犯罪嫌疑人進行追索,挽回資產損失。同時,加強與當地法院的聯系溝通,加大法律支持力度,力爭盡快進入訴訟執行階段?;顒悠陂g,法律訴訟10筆,涉及金額13.4萬元。


五是優化結構,靈活對待;減壓讓利,助力復工。抓好業務發展與風險防控的辯證關系,在信用卡辦卡、額度調整等關鍵環節的前期調查及審核工作上狠下功夫,有效降低信用卡不良率,確保信用卡業務的質與量同步發展。針對本次新型冠狀肺炎病毒疫情影響所導致的信用卡欠款人員,做到靈活區別對待。由清收支隊及時聯系欠款人員,詳細了解欠款人員拖欠原因和面對的虧困難,對疫情期間突然逾期,認定欠款人人品好,肯吃苦,具有一定經營、管理能力的欠款人員,我行推出“抗疫復工貸”,向其提供一定數額的貸款支持,盡最大可能盡快幫其重組資金鏈,恢復生產經營,走出當前困境。在貸款規??刂圃谶m當的數額的基礎上,以利于取得較好益,待時機成熟時,逐步收回不良。


活動期間截至2020年4月5日,我行已累計清收逾期不良信用卡121戶,金額合計115萬元。其中,清收化解不良39戶,金額48萬元,不良率由2.66%降至1.56%,不良率占下降1.1個百分點。下一步,我行將以“螞蟻啃骨”的毅力和精神持續開展信用卡逾期及不良清收處置工作,著力加強信用卡資產質量管理。








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