郎溪農商銀行:五舉措扎實做好案件風險防控工作

郎溪農商銀行:五舉措扎實做好案件風險防控工作

發布日期:2020-04-23 瀏覽次數:758  文章作者:葉萍  文章來源:宣城市銀行業協會 

隨著我國金融市場運作市場化和開放程度的不斷深入,郎溪農商銀行在面臨重要發展機遇的同時也面對前所未有的競爭和挑戰。在新常態背景下,如何把握好穩增長與防風險的平衡,筑牢風險防控體系?該行從細處著眼,完善各項規章制度,建立“防范為主”的自控防線,落實“以堵為主”的互控防線,多管齊下筑牢風控“防火墻”。

一是建立健全相關內控制度,實現風險管理常態化??茖W設置風險管理部門組織結構,逐步優化風險管理體系,將風險管理理念貫穿于控制、監督和評估等各個業務環節,促進整體風險管理能力的提升;建體系推進風險管理,從經驗為主向科學治理轉變,從管業務為主向全面管人、管思想、管行為轉變,構建起業務、信貸、內控、紀檢部門聯動配合、齊抓共管的“大內控”體系;把握好穩增長與防風險的平衡,專注主業,徹底摒棄自我循環式的自娛自樂,準確把握新增資產投放方向,從源頭上防控新的風險;建立健全相關內控制度,加強風險管理和業務部門的有效溝通,積極營造層級互動的風險管理理念,推動風險文化向職業理念和工作習慣轉化,逐步將風險文化基本元素滲透到各個崗位、各個業務流程和環節。

二是對風險防控橫向到邊,縱向到底,精準把脈。該行緊盯重點業務、關鍵環節和重要崗位,設立三道防線,其中第一道防線為業務端口,以業務部門為主體,嚴格審核開戶信息,嚴格落實信息保密制度,完善技術支持,提高后臺數據分析和預警能力,實時監控,提高業務風險排查的敏銳度、時效性和準確性,打好資金安全的預防針,最大可能從源頭上防止風險隱患。同時規范風險管理授信業務流程,嚴格執行授信業務審查,進行科學的風險分析和評價。嚴格登記抵質押物的實際情況,合理進行信用發放和支付,嚴格貸后監管,對擔保者、抵押物、質押物進行科學檢查、評估。通過實行授信工作條線化、動態化管理,及時把握授信業務各環節的風險關鍵點,提高資產質量。第二道防線以運營部為主體,強化事中控制,通過健全遠程授權、預警監測,實時檢測客戶交易狀態,及時預警異常交易,實現業務防范向體系防范升級,嚴防風險事件。

第三道防線以審計部為主體,組織開展各類專項檢查和突擊審計。突出票據管理、財務收支、基建采購、信貸管理、人事安排等方面內容,對網點進行網格化管理,對會計憑證、賬簿、報表、信貸資料等按序時方案內容進行常規序時稽核,做到序時稽核檢查時間不間斷、不留死角,業務100%全覆蓋。通過常規、專項和突擊審計,實現再監督、再防御,發揮“風險管控”保底作用。

三是順應風險管控趨勢,織牢管控風險網。常態化開展“合規大講堂”合規培訓,不斷提升全員的合規意識和風控水平,強化員工的自律意識。邀請本行業務骨干講解合規知識,內容涵蓋合規管理各個方面,覆蓋各層級崗位人員。在合規教育學習和培訓中,圍繞合規經營主題,從合規意識提升、法律法規解讀、實際業務操作等方面開展學習,強化員工對法律法規、行業及內部規章制度的掌握程度;圍繞監管部門的相關監管要求、開展“案件警示教育月”、“季度案件風險排查”、“員工違法違紀行為專項排查”等活動,通過一系列案件防控活動的開展,進一步提升風險管理水平;實施合規積分制度,建立合規評分體系,考核結果與員工晉升、晉級掛鉤。同時,對問題嚴重的違規人員,加大違規處罰力度,提高其違規成本。對較大違規案件的有關人員進行通報批評或誡勉談話,落實經濟處罰、組織調整或紀律處分,做到問責一個、警醒一片,充分發揮威懾作用。


四是普及支付安全宣傳,規避潛在欺詐風險點。突出宣傳目標。借助微信渠道實現業務推介和風險提示傳遞用戶,逐步提高公眾的支付安全意識和自我保護能力,培養社會公眾安全支付習慣,有效防范各類金融欺詐風險。密切聯系當地學校、公安機關等部門,適時組織人員入校園、入村、入社區開展防范銀行卡欺詐知識講座。組織全體員工通過“請進來”、“走出去”等方式,與監管部門、兄弟行開展廣泛交流,了解和掌握銀行業風險管控的新趨勢,提升該行整體風險研判能力,打造立體金融風險防火墻。

五是打造全天候24小時不間斷視頻監控聯網系統,筑牢安全底線。堅持用習近平新時代中國特色社會主義思想武裝頭腦,統領安全保衛工作。抓住“科技保衛”建設契機,重點加大對前端視頻、報警、門禁系統的專項治理力度,將視頻監控中心打造為銀行的“火眼金睛”,助力

“科技保衛”實現換代升級;明確責任分工,落實“一崗雙責”,將相關機構負責人作為安全保衛第一責任人,構建了目標明確、職責清晰、上下聯動、密切配合的工作機制;要求各網點組織員工進行演練。通過按季開展高質量、高頻次的演練不僅提高了員工的應急處置能力,也提高了員工的安全意識;加強風險防控和信息化建設,將傳統安防技術和手段更多地融合人工智能,不斷提高安防系統集成化、智能化程度,提升安全保衛現代化水平,不給犯罪分子以任何可乘之機,為該行謀得可持續發展的安全化金融之路。



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